Selic a 6,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

Aumento de 1 ponto percentual era esperado pelo mercado e reforça a rentabilidade da renda fixa.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 22, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 5,25% para 6,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. Trata-se do quinto aumento consecutivo na Selic.

A expectativa é de que a taxa básica de juros continue a subir. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa é que a Selic chegue a 8,25% no final de 2021. Para 2022, a projeção é Selic a 8,5%.

O aumento da taxa se deve ao cenário inflacionário. A pesquisa Focus  mostrou que a estimativa para a alta do IPCA este ano disparou pela 24ª semana seguida e chegou a 8,35%, de 8,0% antes. Para 2022 o cálculo também aumentou, a 4,10%, de 4,03%.

Com a Selic em 6,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo.

O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego. É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

O Tesouro Selic, por exemplo, pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo. Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

E a poupança? - A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos 12 meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.

Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI  em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic - A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.

Fonte: Revista Exame